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环亚娱乐ag88前海联易融赵晖:供应链金融创新模式及案例

作者:环亚娱乐ag88时间:2019-04-01 16:17浏览:

  提要:3月24日,由中国房地产业协会指导,中国房地产采购平台(优采)主办,时代中国协办,以”新科技 新产城 新势能”为主题的聚焦粤港澳大湾区·百强优采供应链合作大会在广州南沙大酒店隆重举办,来自时代中国、保利发展控股集团、雅居乐集团、中洲控股、路劲地产集团、碧桂园、万科、招商蛇口、和昌、龙湖、华侨城、金科、雪松、敏捷、实地、福晟、建华置地等60余位房企采购经理人与产业链优秀供应商代表共500余人齐聚一堂,围绕新产城的建造在产业链上下游展开一场产业链“新”与“兴”的对话,并参访时代地产的转型之作,探讨新时代大湾区发展新模式、新科技、新产品。在本次大会上,深圳前海联易融金融服务有限公司副总裁赵晖分享了供应链金融创新模式及案例,以下是会议实录:

  “粤港澳大湾区”规划纲领的公布,一石激起千层浪。作为继“一带一路”、“京津冀”、“长江经济带”之后,第四个区域经济发展的国家级战略。根据规划,粤港澳大湾区将建成世界新兴产业、先进制造业和现代服务业基地,建设世界级城市群。在比肩世界级城市群的战略定位下,又将如何演变?大湾区内的城市、产业将迎来怎样的发展机遇?

  3月24日,由中国房地产业协会指导,中国房地产采购平台(优采)主办,时代中国协办,以”新科技 新产城 新势能”为主题的聚焦粤港澳大湾区·百强优采供应链合作大会在广州南沙大酒店隆重举办,来自时代中国、保利发展控股集团、雅居乐集团、中洲控股、路劲地产集团、碧桂园万科、招商蛇口、和昌、龙湖、华侨城、金科、雪松、敏捷、实地、福晟、建华置地等60余位房企采购经理人与产业链优秀供应商代表共500余人齐聚一堂,围绕新产城的建造在产业链上下游展开一场产业链“新”与“兴”的对话,并参访时代地产的转型之作,探讨新时代大湾区发展新模式、新科技、新产品。

  在本次大会上,深圳前海联易融金融服务有限公司副总裁赵晖分享了供应链金融创新模式及案例,以下是会议实录:

  感谢中房协,感谢优采搭建的平台。我看了在座的大部分是我们合作过的企业,都是采购部门的领导和负责人,还有一些是供应商。也就是说我们是站在甲方和乙方当中的丙方参加的活动,今天我受益良多。

  供应链金融从去年开始就是全国的热点,那么在房地产领域其实这个热点从2016年已经开始了,大家看到的数据分析得出的结论就是这个领域有20万亿左右的资金需求,但是线万亿,从应收账款薄利的角度,这是数量上的,但是金额上的比例没有得到出现,因为非标转化不能得到普惠化。国家政策层面和金融监管的层面已经下文要求供应链企业支撑中小微供应商,今年最新的文件是要求国有银行国有投放30%要投入到中小微企业里面。我在金融领域29年的历程可以跟大家交流一下。为什么银行这一点做得还有不足。

  首先是运营效率低,在座是大的核心企业,你们总部所在是很集中的,目前中国的金融体系里面,由一家核心的分行做运营是不现实的。监管要求很高,这个工作是非常巨大的,对于银行来说投入产品比不成比例。

  从经济效益信用风险控制以及运营成本来考虑,我们才有这样的痛点,但实际上这个领域是大有作为的。我从两个角度跟大家报告一下我们怎么这个问题。一方面是通过标准化的资产证券化产品,大规模的解决供应商融资的问题,大规模低成本,应该说。传统的供应链融资方式我就不用说了,以票据为基准。我们看一下标准化的企业资产证券化整体市场,目前虽然看上去2018年是1万亿,同比增加了将近20%,其中应收账款类是30%,应付账款类的1500亿。这当中1万亿当中是小额贷款占比最高,供应链金融目前的占比还不是太高,大概是1500亿。其中1500亿里面名列第一的,不是同类的资产,我做了特别标注,第一个是深圳市前海一方商业保险有限公司。我们看这张图就知道市场的发展速度是几何度的增长,2016年不到200亿,2017年不到500亿,到了2018年1500亿,也就是说这几年都是3倍以上的增长。那我们预测2019年这个市场的应收账款与应收账款保理资产的证券化会达到4000亿-5000亿的规模。

  现在的产品大部分是以企业的应收账款固定模式来申请。对于核心企业来说好处是说现在的房地产企业改善了现金流,实际上是把房地产企业的应付账款延期支付了一年。但是又不是房地产企业的有息负债,是把应收账款的债权人从供应商变成了保理公司或者资产计划。优化了财务报表,以前向供应商支付要么开票或者现金支付或者银行贷款,这些是有息负债项目的。降低了税务成本,目前3A级国企或者前三A的市场发行利率是4%左右,如果是偏厚一点是5%左右,温州茶山大学城一家饭馆着火消防这一点尤其适用于房地产公司,因为他有折价购买的过程,另外把折价弥补给供应商,可以在土地增值税以及企业所得税上获得扣除,这对整个财务的影响是3.5%左右。增强对供应商的控制力或者合作的紧密度,原来的回款比较慢,如果采用供应链融资方式可以保证对供应商的回款实效,可以在供应商的供货保证、质量保证上得到更好的回馈。最后是融资效率高,这是一个类似自动提款机的过程。刚才说是对甲方的好处,那对乙方的好处设计解决了融资难,增加融资渠道,减少融资过程中不确定性。解决融资问贵问题,借用了核心企业的信用,减少财务费用。解决融资效率问题,全线上资料采集,申请简易,不受地域影响。优化财务报表,相当于买断了应收账款,不会增加供应商的负债。高效的财务管理效率,提高资金周转与运营效率,提高财务管理效率,有效控制防欺诈的问题。

  供应商,我们对于甲方向乙方的应收账款,我们会把应收账款卖断了付给你,你已经拿到你应该收的钱了。发行之后募集来的资金会还给保理公司。到期由他来支付价款,偿还投资者的资金。这当中涉及到了供应应收账款的两次转让,第一次是供应商把核心企业的营收账款转让给我们公司,第二次是把应收账款转让给营收计划。

  标准化解决高信用等级的企业拿到海量资金的最快捷的途径。我作为甲方企业评级不到AA+,我怎么解决这个问题?第二类产品是针对这样的需求,普惠化是针对供应链金融的现在和未来。我们的产品愿景对金融机构来说我不知道供应商融资人在哪里,你是谁,但是我可以给你授信,而且时间效率很高,是触发性的收款,其实我们这个平台是这样的现时和目标。实现基础是以腾讯的区块链技术为核心,通过供云可记账本的模式来达到。

  详细的实质是核心企业信用的多级流转,环亚娱乐ag88刚才说的模式是一级,核心企业和供应商之间的一级信用传递。那更多需要钱是水管末梢的供应商,比如说金意陶是时代中国的一级供应商,但是集泰的胶是时代中国的一级供应商,那集泰要融资怎么办?我们这个平台要实现一个目的,把核心企业跟一级供应商之间的债权债务关系先上微企链,有些企业说我不需要转让,还有一些我可以抵消掉我的一些债务,剩下的才进行融资,转让的部分就是给了集泰股份。集泰股份再往下多级传递,实质上是什么?大家说这不就是商票吗?但是商票是不能拆分的。拿到一张商票是500万还是500万,不能拆分成5万、10万的,我们产品是实现了可拆分,另外是银行在受理融资的时候都是需要交易背景真实性的,在区块链的平台上我们就实现了交易背景的真实性的收集和审核,供应商都是在线上实现的,不需要人到银行去递交资料。

  上面是我们公司开发的应用系统,有六大特点。首先对供应商进行身份认证和鉴别,实现的路径全是在线的,没有一个是需要人工处理的。交易背景真实性的审查,债权转让的查询和等级核心企业的确权都是在线上完成的。我们已经跟电子类行业和房地产企业都有落地,这是一个例子,这个有点特殊,资金渠道S1是自己的公司,S2是自己的银行资金。银行也好,自己的小贷公司也好,其他的金融渠道也好,供应商可以选择,按照价格,提供资金的条件来选择我使用谁的资金。对供应商的好处更早实现融资,我们有OA和财票的。

  更快融资,线上申请线上审核,不必开户,财付通自动清分,实时快速到账,自动拆分自动审核。在微企单的模式下可随时融资、按需融资。更方便,手机微信、电脑都支持,合同全电子化,无须开户,转让更容易。我们已经合作了这么多行业企业已经上链的金额。

  最后我们介绍一下我们自己,我们是腾讯融资的,现在成立三年,在2018年10月完成了C轮融资,我们除了管理层之外最大的股东是腾讯。2018年C轮融资之后我们成为了最年轻的独角兽。我我们是腾讯金融领导者生态核心圈之一,他们提供底层的技术,辅仁药业:创新研发打造持续发展,我们有技术开发能力,我们有超过120人的技术开发人员。我们是基于供应链的强信用强数据的统计。在标准化的供应链资产证券化业务里面,获批和申报数是全市场第一,金融机构合作是超过50家,这上面是我们的数据,目前已经拿到2400亿,正在批的有1200多亿。今年到目前为止已经发行了177、178亿。曾经合作过的地产商在座下面都是好朋友,但我们一直没有见面,像刚才说的我不知道你在哪里,我不知道你是谁,但是我可以提供资金。非地产企业是我们的方向,我们核心能力是人才、技术运营服务能力。

  其实大家也接触过很多其他类似的金融服务公司,银行系的、实业类的,我们属于第三类是金融科技服务平台,我们主要是需求响应快,迭代迅速,运营成本低效率高,合作机制灵活,可以实现多核心企业多资金方合作模式。所以在这当中我们所有五好学生,我们可以做到5个是,能做ABS/ABN、多级拆分扭转,强数据、可定制,本地化全部属,这是我们唯一的一家。我们对于N级供应商需求还需要进一步的调研,希望可以得到在座各位的指点。

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